在经济衰退中退休?为什么你应该考虑推迟

由于物价下跌侵蚀了养老金,生活成本激增,澳大利亚的老年人被敦促考虑推迟退休,直到股票市场复苏。

AJ Financial Planning公司的创始人Alex Jamieson说,对于那些想靠退休基金和其他收入来源的收益生活的老年人来说,经济下滑是个坏消息,他补充说,从下降的投资中提款会使计划脱轨。

“实际上,在经济低迷时期退休很可能会减少你退休收入流的寿命,”他说。”对于希望在一段时间内享受最低水平收入的退休人员来说,这不是一个好消息。

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“如果有可能的话,他们应该等到市场恢复后再进行。”

杰米森承认,推迟退休对许多人来说是一个困难的决定,特别是那些已经准备了一段时间停止工作的人。

但是,如果退休人员能够克服心理障碍,他说好处是很大的–包括在估值低迷时进行超级供款,推迟提取沉淀的资产–他补充说,在退休的早期阶段,由于人们寻求延长旅行和改善住房,成本通常会升高。

Jamieson说:”当市场不景气时,超级捐款将进入市场,因此人们将有可能以较低的价格购买投资,这在未来可能是相当有价值的,”。

他的警告来自于退休人员受到的双重打击–一方面是资产价格下跌,因为房地产和全球股票市场下跌,另一方面是商品、服务和债务成本上升。

根据研究机构Rainmaker的分析,养老基金的业绩数据显示,平均平衡型养老基金的回报率已下滑至平均损失近5%,其中表现最差的基金在截至8月底的过去12个月中损失了11%。

同时,作为许多储蓄者退休计划的关键支柱,悉尼的房价在利率上升的同时平均下降了10%,并且预计将进一步下降,使创纪录的房价增长化为乌有。

此外,通货膨胀率不断上升,预计将达到8%左右的峰值,降低了窝囊废的购买力。

Integra金融服务公司的财务顾问黛博拉-肯特(Deborah Kent)说,她的更多客户正在考虑在经济下滑时推迟退休,但她注意到,随着许多人接受灵活的工作安排,他们的态度正在发生变化。

她说,由大流行病引发的工作性质的变化意味着人们可以缩小住房规模,搬到更便宜的地区,并在保持就业的同时将更多现金投入养老金。

她补充说,紧张的劳动力市场也在鼓励员工保留老员工或扩大在家(或任何地方)工作的选择。

“她说:”我们看到的客户没有足够的退休金,但他们有安全的工作,也相当灵活,提供在家工作或兼职角色。

“他们正在做的是卖掉他们的房子,搬到一个更便宜的地方,并根据精简人员缴费规则,用所得的钱重新投入到养老金中,他们可以作为一对夫妇将最多30万澳元投入养老金。

“突然间,人们在说’也许我不需要住在悉尼,也许我应该去我想住的地方,花更少的钱,兑现并把更多的钱投入到超级市场’。

“在过去12个月里,我在这个领域做了很多工作。在家工作已经改变了环境–人们如何计划他们的退休生活,他们如何工作。这确实是一个与我所看到的非常不同的环境(而我已经在这里工作了35年)。”

肯特补充说,退休人员对推迟退休不再犹豫,从 “急于退休 “的心态转变为愉快地继续工作,因为他们寻求退休的目的感。

“多年前,如果我对客户说’你没有足够的钱来退休,你必须工作到70岁’,他们会像看疯子一样看着我,”她说。

“但是很多人都在向那70号公路进发,他们很乐意延迟,特别是如果他们不用坐火车去市区,就不用坐在交通中。

“股票市场的下滑并不是很好,但这种情况会发生–我们在全球金融危机中看到了它的发生,我们会看到它再次发生,这只是一个时机问题。

“如果人们准备继续工作,他们应该继续把钱投入到超级市场,即使基金正在下降–在更便宜的价格,这是一件好事。”

肯特承认,一些客户不愿意在房地产价格暴跌时出售,而另一些客户则承认,他们寻求购买的地方的价格也在降低。她说,有些人渴望在利率上升时摆脱挥之不去的抵押贷款债务。

财务顾问玛丽莎-布鲁姆(Marisa Broome)建议一些客户推迟,但她说这不是每个人都可以选择的,她指出,即使在几十年来最低的失业率下,企业也不愿意雇用老年人。

“她说:”只有大约三分之一或四分之一的人在他们想退休的时候真正退休–其他人都被裁员,或者他们的工作发生变化,他们无法找到另一份工作,最终他们在他们认为要退休之前就被迫退休。

杰米森说,他与客户就延迟退休的问题进行的谈话是混合的–一些人接受这个想法,而另一些人,特别是那些梦想着可以把脚放下来的人,则不那么急切。

“对于后者,谈话的内容是试图放弃一天的工作或有更多的休闲时间–平稳地离开工作场所,”他补充说。

AMP最新的财务健康调查显示,更高的生活成本、不断上升的通货膨胀和动荡的投资市场,正在 “支配着人们对退休的思考”。

超过五分之三的澳大利亚人愿意工作更长时间以避免生活方式的下降。调查显示,只有三分之一的人愿意重新调整他们的生活方式预期。

对于那些不愿意改变退休日期的人来说,Jamieson说对话转向了权衡–首先确保客户清楚地了解他们需要多少生活费,然后看看支出和收入,以及哪里可以节省成本。

虽然对于那些资产丰富但现金不足,不愿意变现损失或接受低价的人来说,通过反向房贷浸入房屋资产是一个选择,但杰米森并不喜欢,他注意到所收取的高利率。

虽然不愿意把 “何时 “放在市场恢复上,但他建议在定期检查的同时,要有一年左右的延迟期。

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