NAB老板对房屋贷款的残酷竞争表示冷静

澳大利亚国民银行CEORoss McEwan表示，在房地产市场暴跌的情况下，各大银行正在加紧争夺更多的住房贷款，这将迫使NAB在未来两年将更多的多余资本用于商业贷款。

谈到对澳大利亚主要银行在房贷方面投入过多资金的担忧，麦克尤恩先生说，随着利率的飙升和房价的下跌，他正在为住房贷款的增长降温，同时竞争对手也在积极争取新客户。

NAB拥有3290亿元的房屋贷款账目，在过去一年中增长了7.1%。很多贷款量来自于客户寻求以更便宜的利率为现有贷款再融资。在前三个季度，它的房屋贷款增长高于银行系统的平均水平，但在第四季度，它的增长降低到只有平均水平的0.6倍。

在定价上与竞争对手竞争，已经对NAB的房贷的盈利能力造成了影响。在周三的全年业绩报告中，NAB指出其整体净利率收缩了0.06%，其中0.07%的下降来自于房贷竞争。此外，它警告说 “住房贷款的竞争压力可能会加剧”。

其他银行也报告了来自房贷市场的利润率压力，这是在储备银行提高现金利率，更多的客户面临更高的还款时发生的。NAB预计，现金利率将达到3.6%的峰值–从今天的2.85%，高于上个月联邦预算中假设的3.35%的峰值–导致房价从峰值下跌20%。

他说，当国家银行可以将贷款投向小型企业，以及受益于出口价格上涨的农业和矿业公司时，市场上的激烈竞争就没有意义了。

房贷 “正在成为一个非常、非常有竞争力的市场”，McEwan先生在周三上午告诉记者。

“从整体上看，利润率受到了相当大的挤压，你必须注意你没有接受你可能在未来12至24个月内后悔的业务。”

NAB预测房屋贷款增长将从今年的7%下降到2023年的2.5%至3%之间–但NAB可能会决定以更低的数额增长，因为它从正在变成非理性的定价中退缩。

现金返还优惠越来越受欢迎，并由贷款机构提供，以吸引新业务。RateCity表示，34家贷款机构（包括NAB）在房贷市场上有现金回馈交易，比2020年2月的12家有所增加。

银行还面临着更高的零售存款和批发市场的成本。

麦克尤恩先生说：”我们不得不非常认真地考虑，在未来12至24个月内，我们希望这个[抵押]业务有多少增长，”。

“我们有其他的选择，在未来几年将多余的资产负债表放在哪里。我们有一家商业银行，做得非常好，而且正在获得市场份额，是一项盈利的业务。”

“我们的观点是照顾好现有客户，也许如果[抵押]增长少一点，而这是低于系统的，那么我就可以接受，”他说。

“我不希望长期这样做。但现在是这家银行有选择的时候，如果我有备用的资产负债表，我们的商业银行正在获得良好的回报，并且增长强劲，所以这是一个奢侈的问题，把资源放在你长期获得最佳回报的地方。”

他说，房贷市场正在 “发生相当大的变化，变成一个再融资市场，因为随着利率的上升，人们希望找到一个更好的利率”。”因此，你看到房屋贷款市场的保证金压缩发生了相当大的变化，尽管利率在上升，但资金成本却在增加。”

面对更高的住房市场风险，NAB在最近几个月加强了其贷款标准，以保护自己免受任何影响。9月，新贷款的利率 “下限 “从4.95%提高到5.75%，而在评估新借款人时，其在现行市场利率基础上增加的缓冲区从2.5%提高到3%。

尽管有这样的担忧，NAB在周三的幻灯片中提出了新的材料，指出用3.6%的现金利率对最近的借款人进行压力测试。这表明，在其房贷书中，只有10亿元处于最高的违约风险。

不过，NAB已经开始给它认为可能存在还款压力风险的客户打电话，但McEwan先生说，几乎所有的客户都说他们没有问题。

“这让我们感到有些惊讶，”他说。

“在这个阶段，我们没有任何看到迹象来通过压力的书。但是，随着通货膨胀的侵蚀和越来越多的利率上升对客户的影响，这些事情会发生变化。”