担心波动吗？这就是你应该做的事情

可以毫不夸张地说，我们生活在一个动荡的时代–经济上、政治上和社会上。但是当涉及到管理你的财富时，最好是坚持你的观点，而不是冲动地对最新的发展做出反应。

仅在今年，就有股票市场波动、通货膨胀上升、利率不断上升、能源价格飙升、房地产价格下降、工资压力、新政府、工会活动增加以及最近的今年第二次联邦预算。这还不算，还有地缘政治冲突。

尽管这样，管理财富的基本规则并没有改变。对于那些正在积累财富的人，以及那些依靠财富为自己的生活方式提供资金的退休人员，同样的核心规则仍然适用。

现在比以往任何时候都更重要的是，要有一个深思熟虑和全面的投资策略。这包括拥有适当的资产配置和流动性水平，考虑到你是在积累财富还是在提取财富。

无论你决定什么，建立一个高质量的资产组合，使你能够实现这一战略。然后坚持下去。是的，你有时需要对事情进行修整，但基本策略应该保持不变。历史表明，从长期来看，市场对重大事件的反应是很迅速的。它们只不过是更长的比赛中的障碍。

在你的资产配置中建立提供保护的措施。这包括有一个健康的多样化水平，有足够的基于现金的安全资产。虽然近年来投资组合的安全部分一直令人失望，但随着利率的上升，预计从现在开始回报会更好。

同时，对那些预计会随着时间增长的资产，如股票和房产，也要有一定的权重。这是为了防止通货膨胀的破坏性影响。这类资产的波动性可能会让人不舒服，但如果你要保持投资组合的实际价值，它们是必要的。

其他的保护措施是以个人保险的形式出现的，如人寿保险，以提供一个备份，如果你不合时宜地去世了。最后，如果没有适当的遗产规划，以确保在你去世后有效和正确地传递你的财富，任何财富计划都是不完整的。

通过适当的结构，如养老金和其他持有和建立投资财富的形式，最大限度地减少对投资财富的缴税，防止投资财富的流失。

在这方面，最近的联邦预算有几个积极因素。虽然尚未确定开始日期，但政府已表示支持将获得流行的精简人员机会的最低年龄从60岁降至55岁，即通过出售主要住宅为您的养老金贡献多达30万元。

经过预算前的多次讨论，政府重申了对第三阶段减税的承诺，目前个人边际税率32.5%将降至30%，并扩大到每年收入不超过20万元。这将从2024年7月1日开始实施。

这项措施对财富积累者来说可能很重要，因为对大多数人来说，投资收入可能被限制在30%（加上医疗保障）。因此，建立个人持有的投资组合，或夫妻共同持有的投资组合，对一些人来说可能比使用家庭信托或投资公司作为投资结构更有吸引力。

最后，预算再次承诺将有资格获得联邦老年人健康卡的允许收入限额提高到单身人士90,000元（从61,284元）和夫妇144,000元（从98,054元），这对自费退休人员来说是个好消息。这些人往往错过了，因为他们勤奋地储蓄，建立财富，以提供退休后的收入，然后阻止他们有资格获得这个受欢迎的津贴。