拥有住房的 “澳大利亚大梦 “是否永远消失了？

拥有房屋长期以来一直是澳大利亚生活方式的核心部分，四分之一英亩的街区曾经在公众的想象中占有神圣的地位。一个多世纪以来，澳大利亚人比英国人或美国人更有可能拥有自己的房子，享受着一堆砖头带来的经济保障。尽管我们的国家对房屋所有权非常着迷，但据统计，所谓的 “伟大的澳大利亚梦 “对许多人来说只是一个空想，尤其是那些20多岁和30多岁的人。根据最新的人口普查数据，2021年67%的澳大利亚人拥有自己的房屋，低于1966年71%的高峰。2021年，这个年龄段的人中只有50%的人拥有自己的房子，比1971年的64%大幅下降。同样，2021年，只有36%的24至29岁的人可以称自己是房主，而1971年是50%。根据Demographia International的最新报告，墨尔本、阿德莱德、布里斯班和珀斯也不遑多让。

在1984年，普通澳大利亚人可以用他们年收入的3倍买房，而现在他们需要10倍的年收入。澳大利亚住房和城市研究所总经理迈克尔-福瑟林厄姆（Michael Fotheringham）说，买房虽然不是不可能，但 “对越来越多的澳大利亚人来说是一个现实”。”房屋所有权仍然存在，但能够实现的家庭数量正在逐年下降，”福瑟林厄姆先生说。”他说：”我们不再像以前那样年轻就拥有住房，平均购房者年龄较大，总体模式是拥有住房的家庭总数减少。

“缺乏 “土地供应 “是价格紧缩的部分原因。他说：”这是一个大洲，但你不能只是在任何旧的地方建造，””我们目前所面临的是围绕供应的真正挑战，在正确的位置有正确的供应。”近年来，悉尼和墨尔本的土地短缺已经恶化，导致首都城市的土地萎缩，仅在2021年就推动土地的中位价格上涨超过13%。Fotheringham博士说，通常空间更丰富的地区也受到了挤压，在COVID事件后，人们从大烟区出走，给 “地区市场带来了前所未有的压力。”住房存量少也导致了住房负担的上升。根据生产力委员会最近的审查，澳大利亚每1000人拥有约411套住房，这在经合组织中是最低的。但Fotheringham博士说，这个数字甚至比它看起来更糟糕，因为这些住房中有许多被用于其他目的，如短期出租或作为度假屋。新的合作时代有望带来急需的改革，包括新的国家住房和无家可归计划。”但还有很多工作要做，”Fotherington博士说。 PropTrack经济学家Angus Moore说，使买房更加困难的 “现在和三十年前最大的变化是，许多首次置业者无法凑足存款。”摩尔先生说：”今天，对于大多数首次购房者来说，储蓄存款是一个制约因素，这就是为什么我们看到住房所有权在生命的后期，”三十年前，问题是可负担性。当你贷款时，利率非常高，房贷的成本相当大，至少在最初几年，这对许多人来说是制约因素，而不是储蓄存款。”但从结构上看，现在利率较低，这意味着房屋价格和其他资产价格相对于收入较高，这意味着有必要增加存款。

“根据澳大利亚统计局的数据，2021年，确保房贷所需的平均存款超过10万元–首次达到六位数，比20年前的平均存款增加了一倍多。

摩尔先生说：”中位价住宅的20%是一个非常重要的数字，虽然大多数首次置业者没有购买中位价住宅，事实上，大多数人甚至没有达到20%的存款，并以比这更高的贷款比例借款，但这仍然是大多数人的制约因素。”他补充说，解决住房负担不起的问题有些简单，即建造更多的房屋。他说：”在过去的几十年里，我们没有建造足够的房屋来满足人口和住房需求，因此，澳大利亚的住房非常昂贵，”他说。”如果我们真的想让人们更容易负担得起，唯一的办法就是在人们想居住的地方建造更多房屋。”这样做显然很难。说我们需要更多的房子很容易，但我们在哪里建，建什么都是复杂的问题。但我们至少需要提出正确的问题。”尽管围绕着首次置业者的前景出现了 “厄运和阴霾”，Mortgage Choice经纪人蒂姆-伦纳德说，许多年轻人仍然决心有一天拥有自己的家。伦纳德先生说：”我遇到过许多年轻人，他们对首次购房充满热情，他们不想永远租房。

“虽然大多数首次购房者将被挤出大城市的内郊，但他说Suburbs和区域增长区的 “机会是巨大的”。”他们可能需要搬得远一点。在CBD外仍有非常实惠的房产。”他们只需要确保他们有一个现实的预算，一个储蓄计划，以及一个非常强大的信用记录来满足银行。贷款机构非常关注储蓄模式。”房地产价格正在软化，市场不那么疯狂了，买家感觉更有控制力了，所以这就打开了大门。”他补充说，为了保持伟大的澳大利亚梦 “真正地活着”，人们的心态应该从传说中的四分之一英亩街区转向密集的生活，包括公寓和Unit。我对年轻一代最大的担心是他们甚至不会尝试，”他说。”拥有一个家仍然是他们可以做出的最好的投资。他们需要相信他们可以做到。”有抱负的房主仍然可以踏上房产阶梯，但他们必须 “更聪明、更努力 “地工作，”买方倡导者Nicole Jacobs说。”非常重要的是，首次置业者要做尽职调查，了解他们的财务状况与利率和房产价格的增减相适应。”他们需要确保他们的财务能力，然后具体看看他们想要购买的补丁，因为每个市场都是不同的。”目前是一个买方市场，因为竞争较少，所以如果你看到你真正喜欢的东西，而且你能负担得起，不要犹豫 – 去吧。Jacobs女士补充说，虽然这不是每个人都能做到的，但向父母寻求帮助并不丢人，无论是支付存款还是做房屋贷款的担保人。雅各布斯女士说，虽然许多针对首次置业者的政府援助计划要求他们实际居住在自己的房产中，但底线是，有志于置业的人 “需要准备做出牺牲”，”[置业]的梦想仍然存在，因为仍然有首次置业者可以购买的房产，他们只是必须做出妥协。

我们不可能都能和我们的父母住在同一条街道上。”我们正在走向一个欧洲的体系，在那里很少有人真正拥有房产，有一大堆房东，其他人都在租房，但那是一代人的事情。现在仍然有机会，人们应该抓住它们。”这就是25岁的安妮-史蒂文斯和她的伙伴所做的。去年5月，这对夫妇在Geelong南部蓬勃发展的Suburbs阿姆斯特朗溪(Armstrong Creek)以28.3万元买下了一块350平方米的土地。他们离开了租房，搬到她伴侣的父母家住了6个月，以积攒存款，史蒂文斯女士承认这对 “每个人来说都不现实。””我们超级幸运，”她说。”这对我们的生活产生了最大的影响。如果我们没有这个选择，我们绝对不可能每周拿出一部分工资支票。”即使存了押金，得到一块草皮也不容易。起初，这对夫妇试图通过投票购买土地，史蒂文斯将其比作竞标 “节日门票”。”我们连续错过了两三次投票，每次我们错过后，土地价格就会上涨2万元。最终，他们通过她所描述的 “先入为主 “的过程，在不同的房地产中找到了一块地。他们已经锁定了一个建筑商，并计划在2023年建造他们的梦想之家，为他们的边境牧羊犬提供一个大后院，让它在里面奔跑–尽管史蒂文斯说他们已经强迫自己不要 “全力以赴”。

“她说：”当我们去银行查出我们的借贷能力时，我想，’哇，我们有这么多钱可以花，’但你需要现实一点，确保你只在你的需求范围内花费，”她对其他年轻的首套房买家的建议是 “真正考虑 “他们的财务状况以及他们是否能负担大额房贷。”只是要明智地对待它。不要急于做出任何重大决定，”她说。”慢慢来，根据你的生活方式和什么最适合你的生活方式来做决定。最终，她对进入房地产市场并不后悔，并感到 “非常幸运 “能够成功。”对我们来说，这是一个重大的决定，我们花了很长时间才达到目的，但这绝对是正确的事情。”