打破3大SMSF神话

自我管理的养老金基金,也称为 SMSF,可以通过将事情掌握在您手中来很好地控制您的退休生活。与拥有基金经理的行业或零售退休金基金不同,SMSF 让您处于主导地位。自我管理,您基本上对所有投资、保险和管理决策负责。由于您基本上是自己处理问题,SMSF 受澳大利亚税务局(ATO)监管。近年来,SMSF 受到关注,专家们对其有效性和合法性提出了质疑。

在考虑 SMSF 是否适合您时,您需要了解以下关于 SMSF 的三个误区:

打破3大SMSF神话

误区 1:您必须很富有才能拥有 SMSF

虽然在谈论 SMSF 时通常会引用这个数字,但它多少有点都市神话的意味。根据澳大利亚证券和投资委员会(ASIC)的说法,开设自我管理基金没有强制性的最低余额要求。话虽如此,建议您有一个较大的期初余额;大约 200,000 澳元。值得一提的是,本指南的存在是有原因的,因为管理 SMSF 涉及管理和合规费用。对于余额较低的基金,这样做可能不值得。

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ATO 数据显示,在 2014-15 财政年度,近 25% 的 SMSF 基金的余额在 200,000 至 500,000 澳元之间。因此,与其说是最低金额,不如说是作为指导;对于 SMSF 是否适合您,没有统一的规则。在得出结论之前,请先咨询 SMSF 顾问,看看什么对您有意义。

误区二:SMSF 风险太大

零售和行业养老金基金有基金经理代表基金做出投资决策,而自我管理养老金基金则由托管人管理。肩上的责任让您在做出复杂的财务决策时存在风险。就像其他投资一样,平衡风险和回报归结为获得正确的建议和做出明智的选择。

作为 SMSF 的受托人,您需要具备管理投资和基金的技能和理解。ATO 对 SMSF 进行严格监管,不遵守可能会给您带来一系列处罚和罚款。为了降低您的风险,请始终寻求专业建议并确保您定期审查您的投资策略,以考虑基金的多元化、流动性、偿付能力和保险要求。

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误区三:SMSF 是购买房产的一种简单方式

虽然 SMSF 的受托人可以选择购买投资房产作为其投资组合的一部分,但这并不像听起来那么简单。与独立的房地产投资相比,通过自我管理的养老基金购买房地产在管理和监管方面更具挑战性。您的 SMSF 的任何其他受托人或与受托人有关的任何人(甚至是您的四表亲)都不能居住或出租通过 SMSF 购买的房产。此外,您不能将现有房产贡献给 SMSF,即使它是以市场价值购买的。

当涉及到 SMSF 和住宅房产时,底线是任何关联方都不能以任何方式从该房产中受益。

虽然在 SMSF 中获得融资购买房产是允许的,但从商业角度来说,这样做变得越来越困难,因为四大银行以及一些二线银行不再向自我管理的养老金基金放贷。

虽然 SMSF 对某些人来说很好,但它们不适合另外一些人。如果您正在考虑开设一个 SMSF,第一步是得到可靠的建议和明智的计划。

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