消费者是猖獗的附加费用的 “最大输家

广泛的附加费用的爬行成本越来越多地被强加给澳大利亚人，他们被要求承担整个食品、服装、服务和运输部门的支付成本，招致1%的阴影消费税。

在销售点的商品或服务账单上加收的附加费，通常是指对卡交易收取1%至1.2%的费用，以支付零售商的付款接受成本。这种费用应该下降，以反映借记卡对信用卡的主导地位，但事实并非如此。

储备银行根据2003年出台的立法允许收取附加费用，ACCC负责执行旨在防止过度收取附加费用的规则。

虽然人们接受该立法意味着商家可以节省交换费，但像麦克林-罗氏公司创始人格兰特-哈尔弗森这样的支付专家说，消费者是该规则的最大输家。

“他说：”交换费用已经下降，但全部金额还没有转嫁给消费者。”零售商往往通过收取高于其成本的费率而从中赚取更多的钱。

“ACCC一直没有认真执法。2008年，借记卡和信用卡的交易量差不多，但现在几乎是借记卡和信用卡二选一的组合。这应该更便宜，所以附加费应该下降，但事实并非如此”。

ACCC表示，它在2022年没有对任何企业收取过量的附加费用。该竞争和消费者监管机构表示，其最后一次执法行动是在2021年7月，针对《AFR周末》的出版商Nine Entertainment公司。

根据ACCC的数据，通过EFTPOS网络（销售点的支票或储蓄）的借记卡支付，接受成本大多低于0.5%。

在维萨卡或万事达卡网络上使用的借记卡通常会产生0.5%至1%的费用。接受信用卡的费用通常更高，维萨卡和万事达卡高达1%至1.5%，美国运通卡为1.5%至2%。

RBA的立场是，2003年允许附加费和减少交换费的立法降低了商家接受付款的成本，特别是对于美国运通等较昂贵的方式。

这得到了成本数据的支持，维萨公司在2002年起诉了中央银行，试图阻止强制降低交换费。

“消费者是最大的输家，”Halverson先生说。”他们每次用卡都要支付一笔附加费用，他们被发卡机构为收回收入而收取的一大堆额外费用所打击。”

根据支付顾问的研究，平均卡费从2002年的24元上升到2020年的94元，持卡人在产生利息之前，平均少了两天的时间来支付账单。

Halverson先生认为，自2002年以来，年费、外汇兑换费、滞纳金、超限费、现金预支费、赌博费、飞行常客费和缩短账单日期等都被提高或增加，以帮助发行人收回损失的交换收入。

然而，在不透明和复杂的支付系统中，附加费用是一个主观的问题。

ACCC规定，如果附加费超过发行人对每一种指定支付类型收取的商户接受成本，则为过度收费。

RBA拒绝发表评论。然而，它的一般立场是，数据和研究表明，附加费用可以降低商家的支付成本，并对商品和服务的价格产生下行压力。

附加费减少了那些用较便宜的支付方式支付的人对用较贵的支付方式（如美国运通）的消费者（通常来自高收入家庭）的补贴程度。

然而，当商家的附加费用统一为1%时，更多使用借记卡的贫穷消费者就会补贴更多使用信用卡的富裕消费者。

随着生活成本的上升，澳大利亚人通常抱怨附加费作为代理1%的商品和服务税–在2022年更为普遍。没有官方数据，也没有确切的方法来模拟交换费的减少是否被转嫁给了消费者，或者被商家收入囊中。

“Halverson先生说：”这是灾难性的，因为你已经把费用投入到经济中，现在已经被奉为圭臬，你没有带来新的竞争，而这是RBA的要求之一。

在Halverson先生看来，没有什么政治意愿来彻底修改立法。

他说，鼓励零售商将节省的交易成本转嫁给消费者的一个更简单的方法是在接受支付时更有力地执行最低成本路由。

“他说：”如果所有的交易都通过EFTPOS进行，那么[商户支付的]费用就会有10亿元的差异。”如果你是一个银行家，你从Visa和万事达卡的借贷中赚取更多的钱，那么你为什么会赞成EFTPOS呢？”

附加费在全球范围内使政府分裂。在新西兰、加拿大、美国和瑞士，在某些情况下是允许的。在欧盟和英国，根据为消费者增加价格确定性和可比性的政策目标，附加费是被禁止的。

在印度，它被禁止推广银行卡支付。

在澳大利亚，先买后付业务Afterpay利用一个监管漏洞，防止零售商对分四次付款的消费者收取附加费。这家金融技术公司的幸运突破被认为是其销售大幅增长的重要驱动力，尽管储备银行被认为希望关闭这个漏洞。