贷款机构争夺借款人，利率再次上升

Gaurav和Reema Naik在本周利率上升0.5个百分点之前，为他们位于墨尔本西郊的四居室房屋换成了更便宜的贷款。这对夫妇担心他们在四大银行之一的房贷正在变得难以负担得起。

Naiks将利率降低了0.6个百分点，每月节省约200元。他们收到了5000元的转换奖励金，另外在前6个月还收到2500元，以配合额外的还款。

他们的新贷款机构是OneTwo Home Loans，这是一家由澳新银行旗下的风险投资公司1835i支持的初创公司。

尽管Gaurav接到了原贷款机构的电话，打算改变主意，但他还是换了个地方–主要银行越来越多地采用这种策略，以留住他们的借款人，特别是那些刚脱离固定利率的人。

“我对加息的规模和速度感到非常惊讶，”Gaurav说。”澳大利亚储备银行一直告诉我们它在2024年之前不会提高现金利率。然后，它在没有通知的情况下突然增加。它对自己的话出尔反尔，现在不由得让人相信。”

根据监测利率的RateCity，最新的利率上升–五个月来的第五次–使现金利率达到2.35%，这是自2014年12月以来的最高值。

预计主要贷款机构将在未来几天内提高其利率。

对于拥有25年、100万元本金和利息贷款的自住者来说，每月支付的费用跃升0.5个百分点，将增加288元，使5月份以来的总费用上升到1229元。

包括Westpac在内的一些经济学家预测，现金利率将在圣诞节前升至3.1%，到明年2月达到3.35%的峰值。

根据RateCity的数据，这意味着自利率开始上升以来，一个100万元的借款人的每月还款额将跳升1800多元。

在澳大利亚证券交易所上市的房贷公司Australian Finance Group表示，贷款机构正以较低的利率争夺新的借款人，并以降息和返现的方式争夺现有的借款人，幅度从1500元到10000元不等，具体视贷款规模而定。

房贷经纪人说，在支付了退出和设置成本以及国家税收后，典型的贷款成本约为1200元，用于转换。

但借款人需要做足功课。

研究机构Canstar最近的分析表明，接受主要贷款机构的现金返还和标准浮动利率的100万元借款人，比改用所提供的最便宜的贷款利率要差几千元。

据AFG的一位女发言人称，再融资占了近三分之一的贷款交易，随着利率的持续上升，预计未来几个月会有所增加。

房贷经纪人Phoebe Blamey是Clover Financial Solutions的董事，他说：”转换房贷是镇上最大的故事。贷款机构没有将提供给新客户的任何折扣转给[现有客户]。对于愿意转换的借款人来说，仍然有很多好的交易。”

Blamey说她的贷款转换量在过去12个月里几乎翻了一番。

专门从事再房贷业务的OneTwo房屋贷款公司的CEO德里克-谢林说，其大部分业务来自 “被剥夺权利的 “四大银行借款人，他们的贷款与价值比率低于80%，大约在25年的60万元贷款的2至5年后。

“这些都是典型的有孩子的Suburbs家庭，他们对利率的增长幅度感到惊讶，而且他们现有的贷款机构没有向他们提供与新借款人一样的折扣，”谢林说。

他说，家庭对成本上涨 “难以置信地敏感”，并且正在寻找节省开支和减少支出的方法，因为不断上升的通货膨胀继续推高生活成本，特别是住房成本。

据独立金融咨询公司Digital Finance Analytics估计，新州47%的家庭和维州48%的家庭正遭受房贷压力，这意味着他们的支出（不包括一次性可支配项目）多于收入。在塔州，这一比例要高得多，为62.2%。

许多首都的租金压力甚至更高，估计每10个ACT居民中就有7个处于压力之中。

代表金融咨询师的非营利组织澳大利亚金融咨询公司的CEO菲奥娜-格思里说，人们对成本上升 “极为焦虑”，”很多都是由房屋贷款造成的”。

Guthrie说，在一些州，如维州，房贷成本的上升已经取代了信用卡，成为财务压力的主要原因，通常是对于那些最近在利率处于历史低位时为购买房产而承担了大量债务的房地产买家来说。

她警告说，财政压力可能在圣诞节后达到顶峰，届时储蓄和来自COVID-19刺激计划的剩余现金可能会减少，使许多房主更难维持生计。

监测债务的惠誉评级公司表示，由于高储蓄和创纪录的低失业率抵消了利率上升对家庭预算的影响，房贷欠款处于20年来的最低水平。

RateCity的研究主任Sally Tindall说，RBA至少有两次，甚至有可能还有五次加息计划。

她警告说，标准浮动利率约为4.6%，”在几个月内 “可能会升至6%以上。

“转换到最低的浮动利率可能看起来很辛苦，但仅在第一年就可以转化为超过6000元的储蓄，对于一个拥有50万元贷款且剩余25年的人来说，”她说。