大型超级企业对金融咨询的 “机会 “进行评估

澳大利亚两个最大的养老基金的主席已经支持财政部的建议，全面修订金融咨询法，因为他们标明了扩大向成员提供的有争议的咨询服务。

AustralianSuper主席Don Russell和Australian Retirement Trust主席Don Luke–他们共同监管着约4600亿澳元的退休储蓄–表示，由Allens律师Michelle Levy领导的咨询质量审查可能会使养老基金为90%没有专业顾问的澳大利亚人提供更多建议。

“我不认为耐心地为成员制定一个大的平衡，然后当他们到了60岁时，我们向他们挥手告别并说’祝你好运’是合法的或可行的，”拉塞尔先生星期二在悉尼的一个澳大利亚-以色列商会活动上说。

“对基金来说，向成员提供他们所期望的东西是不必要的困难，这只是一些关于他们如何引导……向退休过渡的指导。米歇尔-李维的[审查]是一个重新审视这一切的机会。”

Luke先生是昆士兰的QSuper和Sunsuper两家公司大规模合并后产生的基金的主席，他说。”我们需要获得……向我们的会员提供个性化指导和建议的能力。建议可以……在超级市场内扩大，不承担全面的建议，但[成为]它的辅助。”

利维审查周一发布了一份由AFR预示的文件，认为应修改法律，使银行、保险公司和养老基金更容易向其客户提供各种形式的金融建议。

它还建议让基金自行决定如何收取咨询费用–包括向集体会员收取个人会员可能永远不会得到的咨询服务的有争议的方法，批评者将其比作海恩皇家委员会发现的 “无服务费 “的不当行为。

但是，消费者团体和金融顾问谴责这些建议，认为它们有助于回到 “糟糕的旧时代”，包括扩大养老基金提供的咨询服务。

“澳大利亚超级消费者协会发言人Xavier O’Halloran说：”产品卖家对了解一个人更广泛的利益兴趣不大–他们只会寻求将他们所销售的产品塞进他们所提供的建议中。

“让养老基金全权决定如何向客户收取咨询费是在招惹麻烦。”

在主要卖家Aware Super和美世被指责为 “不提供服务而收取费用 “之后，基金在向会员提供建议方面一直犹豫不决。

去年高等法院的一项具有里程碑意义的裁决进一步吓坏了市场，因为该裁决发现Westpac拥有的养老基金已经从 “一般 “建议转向 “个人 “建议，引发了超出基金通常提供的 “基金内部 “建议的法律和文书工作义务。许多卖家已经关闭或缩减了他们的咨询业务。

罗素先生是养老金制度设计师、前工党总理保罗-基廷的前顾问，他承认向会员提供更多的财务建议是有风险的。

“这很难，”他说。”我们不想为所有已经发生的可怕事情打开闸门，但我认为这是一个我们必须解决的挑战。”

卢克先生说，周二公布的一项全国老年人调查显示，有太多的会员带着大量的养老金余额死亡，这表明许多人需要更多的退休收入建议。

“可悲的事情之一是，人们没有在他们可以的范围内消费他们的养老金–换句话说，他们没有过上他们可以的充实生活，因为他们缺乏信心，”他说。”我们需要关注这个问题。”

研究发现，几乎四分之一的退休人员说他们不想在退休后花掉他们的资本，而是靠收入生活。大约一半的人说他们至少想保留一些资本。

包括AustralianSuper在内的基金和游说团体澳大利亚养老基金协会（Association of Superannuation Funds of Australia）呼吁Levy审查扩大基金在有限的 “基金内部 “建议下可以与会员讨论的主题。他们还要求披露文件要有 “合适的尺寸”，并明确 “个人 “建议的定义。

Levy女士的提案文件总结道。”养老金受托人和其他产品发行商一样，可以成为客户财务信息的重要来源和有益的个人建议。

“我正在考虑的建议……将在一定程度上扩大受托人……向其成员提供个人建议的情况；它们将使受托人……更容易向其成员提供符合法律规定的个人建议。”

财政部正在征求对这些建议的反馈意见，直到9月23日。征税审查将在12月16日前提出最终建议。