揭秘下一次加息将伤害哪些Suburbs?

新的人口普查数据显示,悉尼西南部和墨尔本东北部Suburbs的房主是全国财务状况最紧张的人之一,经济学家警告说,随着储备银行提高利率,抵押贷款压力水平将继续上升。

澳大利亚储备银行(RBA)在本月早些时候又将利率提高了半个百分点至1.85%,市场认为该央行将在年底前将现金利率提高至3.1%,并有可能在9月再次提高50个基点。

根据《AFR周末》对最新人口普查数据的分析,西悉尼的奥本是全国所有首府城市地区中房贷压力最大的,29%的房贷持有人将其家庭收入的近三分之一用于支付还款。

澳洲房产

虽然没有单一的房贷压力的定义,但一个家庭如果将其收入的30%以上用于满足其住房贷款的偿还,通常被描述为经历房贷压力。

生活成本的飙升使家庭面临的挑战更加严峻。根据澳大利亚统计局本周公布的数据,过去一年的实际工资下降了3.5%,因为名义工资的增长速度不高,未能跟上通货膨胀的步伐,预计到今年年底通货膨胀率将达到7.75%。

在去年8月进行的2021年人口普查时,全国有14.5%的家庭处于房贷压力。

这一数字比2016年的普查有所下降,当时利率高出140个基点,19.3%的抵押家庭超过了30%的门槛。

毕马威高级经济学家萨拉-亨特说,2021年家庭状况的改善反映了较低的利率和强劲的收入增长的结合。

“在COVID期间,家庭收入保持得相当好。他们实际上在2020年和2021年都有相当强劲的增长,”亨特博士说。

由于悉尼的高房价,2021年,悉尼几乎每个地区都记录了高于全国平均水平的压力水平。

在奥本之后,悉尼下一个最紧张的地区是坎特伯雷和梅里兰兹–该市西部的吉尔福德,以及北部的卡林福德。在这些地区,超过四分之一的房贷持有人将家庭收入的30%以上用于偿还房贷。

在墨尔本大部分地区,房贷压力率也超过了全国平均水平。

墨尔本东北部的Manningham – West地区,包括Doncaster和Templstowe的Suburbs,是该市最紧张的地区。该地区每四个有房贷的家庭就有一个以上超过了30%的门槛。

墨尔本下一个面临财务挑战的地区是位于城市西北部的Tullamarine-Broadmeadows和东南部的Monash,那里有22%的借款人超过了房贷压力门槛。

亨特博士说,首次置业者更可能居住在负担得起的中环Suburbs,特别容易受到房贷压力的影响。

“通常情况下,当你第一次踏上阶梯时,你可能要把自己拉长一点,你可能比普通房主年轻一点,而且你有前景,你的收入会比平均水平增长得稍快,”她说。

澳新银行高级经济学家阿德莱德-蒂姆布雷尔说,自2021年人口普查以来,由于现金利率增加175个基点,房贷的压力率会增加,这相当于拥有50万元贷款的人每月额外偿还约490元的费用。

“自[2021年]人口普查以来,将在房贷上支付30%或更多收入的人的比例很可能增加,”她告诉AFR周末报。

“然而,到目前为止,储备银行提高现金利率的最大影响,实际上很可能发生在明年下半年,届时将有更多的固定利率滚存下来。”

KPMG的Hunter博士认为RBA将在9月加息50个基点,央行可能会继续加息,直到明年初现金利率达到3.1%。

“她说:”我认为,鉴于最新的数据和现金利率现在所处的位置,以及经济现在所处的位置,我认为有足够的证据表明,RBA将想进一步提高现金利率,使之回到他们认为的中性位置。

她说,更高的利率将增加房屋贷款减值率和房贷压力的普遍性,但到目前为止,情况似乎是可控的。

“对澳洲央行和APRA来说,真正具有挑战性的问题是……这是否成为一个广泛的问题,如果你喜欢一个系统性的问题?

“总有一些人,不幸的是,无论什么情况都意味着他们最终会陷入房贷压力。但从系统性的整体经济角度来看,当它达到明显较高的水平时,我们会担心它,”亨特博士说。

澳大利亚红红火火的劳动力市场将为利率上升提供一些保障。

周四,失业率降至48年来的最低点3.4%,现在的职位空缺比失业者多,这是有史以来的第一次。

“亨特博士说:”一个强大的、有活力的经济和高就业水平确实意味着有强大的家庭收入增长。

“更多的人在工作,拿着工资回家。即使工资的增长速度没有通货膨胀快,但这确实意味着有高水平的家庭收入,这将帮助人们潜在地支付他们的房贷。”

Timbrell女士说,悉尼和墨尔本以外的买家不太可能获得大额贷款,这意味着房贷压力的普遍程度较低。

“首先是进入住房市场的那种真正的斗争,悉尼和墨尔本的平均房贷比其他首都城市高。

“她说:”你的房贷越大,你就越有可能支付30%的贷款,或者在经济情况或你的个人情况发生变化时有可能支付30%的贷款。

布里斯班南部的Rocklea和Sunnybank报告说,在抵押家庭中,将收入的30%以上用于偿还住房贷款的比例最高,在这些地区,大约有六分之一的家庭将自己的收入拉大。

在阿德莱德市(Adelaide City)和科特斯罗-克莱蒙特(Cottesloe-Claremont)也有类似的数字,在这两个地方,15.4%的房主将其收入的30%以上用于偿还房贷。

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