一位最近的寡妇在配偶去世后的痛苦的财务教训

堪培拉一位有两个孩子的母亲，在其丈夫意外去世后，由于旨在保护其遗产的吹毛求疵的规则，留下了被取消的信用卡、暂停的收入和未支付的账单。

Gillan Tidey的丈夫David于4月去世，尽管她名下有全部遗产，有两个养老金计划和一个自我管理的养老基金的资产，但她的信用卡还是被取消了。

Tidey说：”银行机构说他们想帮助你–但问他们，他们说不。在一个非常困难的时期，这是一个非常复杂的过程。我很机智，没有放弃。但我确信，一些有年幼子女的丧偶者会不知道从哪里开始。”

在处理她丈夫的养老金和保险金时，她有三个月的收入大幅减少。

“这真是太麻烦了。我丈夫的葬礼花费了10,000元，必须在7天内支付。”

尽管她提供了纳税记录、当地和英国养老金支付细节、股票收益和 “可观的 “储蓄，但她的新信用卡申请仍被拒绝。

银行甚至拒绝了家庭会计师关于她的金融资产和她是其丈夫唯一受益人的证据的保证。

“他们所看的是我的开支，强调的是我的健身会员费等项目，”前高级官员、两个成年孩子的母亲Tidey说。

经过几天的讨价还价，她获得了8900元的临时信用额度。

澳大利亚团结信托公司的遗产规划总经理安娜-哈克说，由于不同银行的规则，悲伤的受益人往往会陷入有关获得现金的纠纷中。

哈克说：”可能有必要释放你内心的’凯伦’，”他要求由一个更高级的员工来审查一个问题，该员工有权根据客户的资源和要求做出决定。

金融产品的继承规则很复杂。这些是Tidey在争取获得遗产的过程中面临的一些问题。

交易账户。 联合银行账户不属于遗产资产。在一个账户持有人死亡后，该银行账户由幸存者拥有。

对于联合交易账户，所有权转移给剩余的账户持有人，他们可以继续访问该账户。

CBA发言人说：”联合账户持有人是平等的–不存在第二账户持有人。死亡后，不会被停止，仍然可以运作，剩下的账户持有人可以继续像往常一样进行交易。”

如果剩下的账户持有人选择这样做，他们也可以在账户上保留前账户持有人的名字。

“否则，在其余账户持有人的要求下，已故成员的名字将被删除，成为一个单一的账户，”发言人说。

信用卡。如果死者是主要持卡人，那么信用卡将自动被取消。这意味着所有额外的卡将停止使用。

“当我试图使用我的卡时，我的卡将无法使用，”Tidey说。”我的卡被取消时，没有人通知我。所有的直接借记也被取消了，我是在被要求付款时才知道的”。

补充卡持有人需要以自己的名义申请一张新的信用卡。

自主管理的养老基金。Tidey与她的丈夫是一个自我管理的养老基金的共同受托人。

当她的储蓄与她丈夫的遗产结合在一起时，总额超过了170万元的上限（或个人转账余额）。

这意味着她不得不把多余的钱转到一个积累账户（收益要纳税），或者从她的养老金中提取多余的钱（这也涉及到额外的税收支付）。

“她说：”这意味着我将支付成千上万的额外税款。

她的选择是，要么任命一个替代的独立受托人，如一个成年子女，要么将基金的受托人身份改为单一目的公司受托人。

公司托管人是一家充当托管人的公司。它拥有基金的投资，可以在只有一名董事和唯一股东的情况下运作。

它还创造了更多的继承确定性，因为公司代表成员以信托方式拥有这些投资。

这与每个受托人共同持有资产的信托相比，是有区别的。如果其中一人去世，幸存的受托人必须组织将所有投资资产转移到现有和新的受托人名下。

“我希望受托人的安排能在去世前转为公司受托人，”她说。”这将使资产在一个非常困难的时刻得到更简单的转移。”