分析为什么原住民社区福利基金的倒闭是对监管机构的清算?

分析为什么原住民社区福利基金的倒闭是对监管机构的清算?

在担任消费者事务记者的九年时间里,我报道了一些最大的偷梁换柱的例子。

然而,当我回顾我在澳大利亚广播公司的工作时–很快就要结束了–现在正在发生的一个故事是最令人羞愧的。

这是一场缓慢发展的灾难,在监管者的眼皮底下展开。那么,为什么原住民社区福利基金长期以来一直从人们那里拿钱?

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早在20世纪90年代,一位名叫罗恩-帕坦登的英国出生的商人与两位原住民卫生工作者一起成立了一家公司,向原住民消费者提供殡葬保险。

对不起,对许多澳大利亚土著人来说,商业是最重要的文化传统之一。

这也是最昂贵的之一。

因此,原住民社区福利基金(ACBF)销售的产品–葬礼付款计划–受到家庭的欢迎并不奇怪。

成千上万的人向销售人员敞开了他们的家门和钱包,他们在原住民社区挨家挨户地宣传该产品。

几乎在一开始,人们就对ACBF的商业行为提出了担忧。

监管机构介入,该公司暂时停止了交易,消费者得到了–至少是短暂的–保护。

然而,ACBF非但没有倒闭,反而重新启动,并迅速扩大。

多年来,人们再次对它向金融知识水平低的人推销其政策的方式提出了警告。

鼓励家长为婴儿和小学年龄段的儿童购买丧葬保险。

它把自己推销为原住民拥有和经营,尽管它不是。

而且,它并没有像它最初向消费者承诺的那样,用这些资金来支付社区项目。

也许最令人震惊的是,该公司被允许在2001年至2017年期间直接从人们的Centrelink付款中扣除数百万元,尽管有人警告说,如果该公司倒闭,消费者会受到伤害。

ASIC确实对该公司进行了三起法庭诉讼。

然而,就像九头蛇一样,ACBF总是再长出一个头来,最终蜕变成四家公司。

根据最近的一份清算人报告,当它最终在今年早些时候倒闭时,它让14500名客户至少损失了6600万元。

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倡导者们估计这些年来还有数千名客户损失了钱。他们认为有超过30,000人受到影响。

到它倒闭时,数百万元已被送到海外与罗恩-帕滕登有关的一家承销公司–根据早先的法院裁决,这完全是合法的–而他正在新西兰享受他那价值数百万元的游艇和海滨公寓。

当我们在今年5月找到他时,他说他不应该为公司的消亡负责。

虽然清算人仍在努力确定该公司倒闭的原因,但最终是那些负责监管金融系统的人必须承担部分责任。

但谁在负责?

如何理解这个企业被允许运作这么久,一直是一个挑战。

在不同时期,ASIC、新州Fair Trading和澳大利亚金融投诉局都对该公司进行了调查并采取了行动。

归根结底,责任似乎不在任何人身上。

ACBF继续从该国的一些最贫穷的社区赚钱。

只有当ACBF的行为在银行业皇家委员会曝光后,才采取了真正的行动,并撤销了其销售新产品的许可证。

监管机构和政府当年被警告说,如果它不能销售新产品,它就有崩溃的危险,14500名原住民的钱也会随之消失。

但却没有采取任何措施来保护他们的钱。

这让倡导者们想知道这是否是因为那些顾客是黑人。

“我的一部分认为,监管机构只是没有介入,没有做他们应该做的事情–那就是保护那些脆弱的人,保护那些已经做出牺牲的人,保护那些已经成为某种产品目标的人。”

助理财长斯蒂芬-琼斯在本周的提问时间似乎承认了政府大厅内的盲点。

“他说:”如果在2020年有一个《议会之声》,它是否会告诉我们这家公司的倒闭会给这些社区和这些家庭造成我们所描述的那种伤害?

“答案是:是的。”

澳大利亚的历史上有很多消费者被公司和企业误导、欺骗或宰割的例子。

有大规模的错误销售保险政策,向客户收取费用而不提供服务,以及公司倒闭,导致成千上万的投资者失去储蓄。

近来,梅丽莎-卡迪克(Melissa Caddick)从客户那里骗取数百万元的丑闻刺激了悉尼媒体和富裕的社交圈。

作为全国消费者事务记者,我报道过一些企业行为恶劣的例子

ACBF的行为是监管行动的最大失败之一,也是澳大利亚历史上最令人震惊的损害消费者的例子之一。

然而,除了ABC、NITV和《卫报》的报道之外,媒体的报道是有限的。

有些人,当我告诉他们这个故事时,说应该由消费者对他们所签署的东西负责。

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然而,在这种情况下,消费者和与他们签订合同的公司之间存在巨大的权力不平衡。

有一种文化需求被一个营利性企业所利用。

人们支付了数千元,经常放弃生活必需品,只是为了保持定期付款。

“金融顾问艾伦-格雷说:”这实际上已经成为我在澳大利亚所见过的对土著人的最惨痛的消费敲诈。

许多人在几十年里支付了数千元,但却被告知他们的钱已经没有了。

“这是真正的混合情绪,你知道,就像你有点想感到愤怒,”布鲁姆居民维尼萨-波利纳说。

“然后你会感到沮丧,然后你会感到悲伤,因为费用负担将由你的家人来为你的火葬寻找资金。”

这让人深思,为什么对监管机构系统的监督有利于公司,而不是保护消费者。

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也许这是一个盲点,因为聚光灯更容易集中在具有诱人的标题和声势浩大的受害者的肮脏丑闻上。

在本案中,受害者–虽然有辩护人的干练代表–不在当局的视线之内。

也许当局只是没有足够的关心。

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似乎没有人愿意插手并掌握这个问题的所有权。

通常情况下,消费者发现除非媒体参与进来,否则很难被听到。

土著消费者援助网络(ICAN)的Aaron Davis有理由感到沮丧。

“他说:”我们在2007年就提出了关于[Centrelink]和ACBF之间的联系问题,直到2015年才将它们从[自动扣款系统]中移除。

“而且,因此,我认为政府实际上有很多罪责,使ACBF的系统,他们的金融系统,蓬勃发展。”

也许是承认政府和监管机构令人窒息的失败,政府已同意采取数百万元的临时解决方案来帮助家庭。

该公司已同意为2020年4月1日活跃的客户提供到明年11月30日的保单担保,同时为受倒闭影响的成千上万人制定更广泛的解决方案。

倡导者说这是值得欢迎的第一步,但他们想要更多。

虽然需要为所有受影响的客户提供一个全面的解决方案,但我希望这将导致更广泛的变革,以保护消费者免受掠夺性行为的影响。

此外,这应该是对监管机构的一个警告,让他们听从。

他们必须关注所有的澳大利亚人,而不仅仅是那些在首都或拥有最响亮声音的人。

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